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Actuar

Una verdadera decisión se mide por el hecho de haber emprendido una nueva acción. Si no hay acción, quiere decir que no ha decidido realmente“. – Tony Robbins

Según el artículo al que hacíamos referencia en el post de ayer, a cierre de 2013, los españoles volvimos a confiar en los depósitos y en la bolsa. A los primeros, destinamos un 2’6% más hasta alcanzar la cifra de 882.115 millones de euros. En bolsa, y cito textualmente, “al cierre del año, las acciones y participaciones en manos de las familias ascendían a 644.479 millones de euros, un 34% más que al final de 2012 y su máximo nivel desde 2007“. 

Exactamente igual que antes de la crisis.

Es decir, y acorde a la generalidad del artículo, los españoles tenemos la distribución de nuestro ahorro como sigue: 58% corto plazo (depósitos y efectivo) y 42% largo plazo (acciones/fondos renta variable). Lo sé, me he tomado la libertad de catalogar la inversión en renta variable como largo plazo. La especulación no construye patrimonios así como el casino no crea ricos. Los casos de éxito que conocemos en este campo (casinos) recurrieron a algo que todo empresario que se precie utiliza para el buen fin de su empresa: la estrategia. Además, si tuviera que poner la inversión en renta variable como corto plazo tendríamos la cruda realidad: 100% del patrimonio expuesto al hoy sin planificación para el mañana.

¿Son los dos activos seleccionados los correctos para una óptima y eficiente planificación financiera? ¿Qué les dice el pasado? ¿Han determinado su perfil para la compra de acciones? ¿Cómo la hacen? ¿Por su cuenta o asesorados? ¿Tienen algún método? ¿Persiguen algún objetivo?

Exactamente igual que antes de la crisis.

Es cierto que ahora ya nadie me pregunta en las visitas ni acerca de la famosa prima de riesgo ni acerca de la garantía bancaria (y no queda tan lejos). Cierto es que tampoco preguntan mucho sobre nuestra percepción al respecto de la bolsa. Todo ya se sabe de nuevo. Continuamos conjugando seguridad y riesgo a golpe de titular.

Exactamente igual que antes de la crisis.

Quiero hacerles partícipes de las reflexiones que están haciendo algunos de los actores del sector pues considero necesario que las conozcan. Pero, ¿qué reflexiones han hecho Ustedes? Si juzgo por las manifestaciones ante oficinas bancarias y lo que veo por televisión mis conclusiones son muy distintas a la realidad de los datos arrojados por el artículo arriba mencionado.

¿Entonces? Hay que actuar.

Marcarse objetivos, definir horizontes y estrategias para cada uno de ellos, definir bien su perfil de riesgo es fundamental para su planificación financiera. Que su cartera se asemeje a Usted sólo depende de ello. No es baladí.

Aunque entraremos mucho más adelante en ello, nosotros no solemos recomendar más de un 20% de riesgo siempre y cuando el perfil inversor indique que el cliente lo comprende (entiende y asume) pues nuestro primer objetivo es conservar el patrimonio y darle crecimiento continuado. Así se construye y consolida.

 Como hemos visto, la educación financiera es vital para el desarrollo de toda sociedad. Sin duda, resulta fundamental para evitar varios de los episodios vividos. Para ello es necesario que rompan con lo establecido. ¿Qué más da si dejan su dinero en cuenta corriente durante el tiempo que les lleve hacer su correcta planificación financiera? ¿Perderán intereses? ¿Les cobrarán comisiones? Créanme, no perderán nada. Eso sí, recibirán llamadas diarias y a deshoras de su entidad de “confianza” demonizando la decisión y con un sinfín de proposiciones que, a buen seguro, serán para su cuenta y riesgo. Nada. Ni caso. Aíslense en el conocimiento en pro de su estabilidad financiera.

La semana que viene examinaremos a fondo el resto de etapas de la planificación financiera y empezaremos con las distintas estrategias que podemos adoptar.

Disfrutemos de este jueves. Hagámoslo único.

Un nido de paradojas y contradicciones: soy un abogado atraído por el mundo financiero, un hombre de acción al que le gusta pensar y escribir, alguien dedicado al mundo del dinero pese a saber que lo que importan son las personas, un hombre de paz que no deja de dar guerra. Me apasionan mi familia, mis amigos, la vida, los debates y el vino. Y si todo esto coincide en un mismo lugar, éste se transforma en el paraíso.

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